Simulateur PEA : combien vaut votre plan dans 20 ans ?
La plupart des simulateurs vous demandent un montant et un rendement, puis appliquent une formule d'intérêts composés. Celui-ci fait autre chose : il rejoue une vie entière, mois par mois, avec les vrais barèmes français, plafond de versements, prélèvements sociaux, et les krachs qui tombent au mauvais moment.
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Lancer la simulation Choisir un autre profilCe que le PEA plafonne réellement
Le plafond du PEA est de 150 000 € de versements. C'est une nuance qui change tout : il porte sur ce que vous mettez, jamais sur ce que le plan vaut. Vos plus-values et vos dividendes réinvestis ne consomment pas de plafond.
Un PEA alimenté jusqu'à sa limite peut donc valoir 400 000 € ou davantage après vingt ans sans que vous ayez enfreint quoi que ce soit. Beaucoup de gens arrêtent de verser en croyant être bloqués, alors qu'ils sont simplement arrivés au bout de l'enveloppe d'entrée.
Si vous détenez aussi un PEA-PME, le cumul des versements sur les deux plans ne peut pas dépasser 225 000 € (CGI art. L221-32-1, issu de la loi PACTE).
La fiscalité, avant et après 5 ans
Les 5 ans se comptent depuis l'ouverture du plan, pas depuis le premier versement important. C'est pourquoi ouvrir un PEA tôt, même avec une somme symbolique, a de la valeur : cela lance le compteur.
| Moment du retrait | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | Total | Effet sur le plan |
|---|---|---|---|---|
| Avant 5 ans | 12,8 % | 18,6 % | 31,4 % | Clôture du plan |
| Après 5 ans | Exonéré | 18,6 % | 18,6 % | Le plan reste ouvert |
Les prélèvements sociaux sur les revenus du capital sont passés de 17,2 % à 18,6 %, la CSG ayant été relevée de 9,2 à 10,6 points (loi de financement de la Sécurité sociale n° 2025-1403 du 30 décembre 2025). Le PEA est concerné, y compris après 5 ans.
Beaucoup de contenus en ligne annoncent encore 17,2 %. Si un simulateur vous donne ce taux sur un PEA, il calcule avec un barème périmé.
Ce que 18,6 % changent concrètement
Prenons un PEA de plus de 5 ans, sur lequel vous avez versé 100 000 € et qui en vaut 250 000 €. La plus-value est de 150 000 €.
- Avec l'ancien taux de 17,2 % : 25 800 € de prélèvements sociaux.
- Avec le taux de 18,6 % : 27 900 €, soit 2 100 € de plus.
L'écart reste modeste rapporté au gain, et l'exonération d'impôt sur le revenu demeure l'atout central du PEA : sur un compte-titres ordinaire, cette même plus-value serait taxée à 31,4 %, soit 47 100 €.
Ce qu'un simulateur honnête doit vous montrer
Un tableur qui applique 7 % par an pendant vingt ans produit une courbe lisse et rassurante. Un vrai parcours ne ressemble pas à ça, et trois choses manquent presque toujours :
- Les krachs arrivent quand ils arrivent. Perdre 35 % à trois ans de la retraite n'a rien à voir avec les perdre à trente ans. Une moyenne annuelle efface complètement cette différence.
- Votre capacité d'épargne bouge. Un enfant, un déménagement, une perte d'emploi : votre versement mensuel n'est pas une constante sur quarante ans.
- Le plafond finit par mordre. Une fois les 150 000 € de versements atteints, l'argent doit aller ailleurs, et cet ailleurs a sa propre fiscalité.
WhealthSpan simule ces trois dimensions parce qu'elles décident du résultat final bien plus que le choix du support.
Voyez ce que ça donne sur votre situation
Choisissez un profil proche du vôtre, prenez vos décisions année après année, et regardez le résultat à 62 ans.
Simuler avec un profil cadre Profil débutantQuestions fréquentes
Puis-je avoir plusieurs PEA ?
Non, un seul PEA par personne. Un couple marié ou pacsé peut en détenir un chacun, ce qui porte le plafond de versements du foyer à 300 000 €.
Que se passe-t-il si je retire avant 5 ans ?
Le retrait déclenche l'imposition au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % sur la plus-value et la clôture du plan. Vous perdez l'antériorité fiscale, c'est-à-dire le compteur des 5 ans que vous aviez commencé à faire tourner.
Quels supports puis-je loger dans un PEA ?
Des actions d'entreprises ayant leur siège dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen, et les fonds qui en détiennent au moins 75 %. Des ETF dits « synthétiques » permettent de suivre des indices non européens tout en restant éligibles, c'est ainsi qu'on suit un indice mondial ou américain dans un PEA.
PEA ou assurance-vie ?
La question mérite mieux qu'une réponse en une ligne, d'autant que la réforme de 2026 a rapproché les deux enveloppes. Nous l'avons traitée en détail dans PEA ou assurance-vie : le comparatif.